前言
“你不睬财，财不睬你”，跟着知识付费的热度上升，这句话逐步遍及开来。但事实上，疫情这三年，不睬财，现已跑赢了 80% 的人。
看视频、读作品，作为开发者，我能够写出高内聚、低耦合的代码，可是作为出资者，我仅仅许多韭菜中的一茬。
下面，我用一些亲身阅历，来复盘一下上一年走过的弯路，也给大家供给参考。
关于职场
2021年头，一次极限操作，【在线教育】暴雷前夕，跳槽到了现在的公司。放弃了高薪，接受了安稳。
公司很大，金融俊彦，国际500强；职位很小，总部某个小部门里的前端负责人。
由于疫情，公司营收同比大跌，故敞开了“降本增效”模式，削减人力、福利的同时，作业量还略有添加。
1. 裁人
上一年公司裁了许多人，咱们的业务线由于比较重要，且业务需求一向许多，故没有列入名单，仅仅象征性的裁了2个外包。
但其他子公司就没这么好运了，整条线都裁掉的比比皆是。
听说上一年的预算又缩减了，估量还会继续裁人，早做准备吧，真实不可就找个海外的长途作业。
2. 加班
领导一向说我处理很佛系，事实上，我无法对组员要求什么，他们不爽能够随时离任，只会徒增项目难度。 所以我一向跟组员们着重，当天任务做完了，就回家，没必要在这耗着，乃至为了消除顾忌，还主动提示新同事快点下班，并一马当先，几乎不加班。
对于组员摸鱼，我也是睁一只眼闭一只眼，请假秒批，只要他能完结任务，我不关心进程怎样。 正是这种处理风格，组员们很信任我，作业准时完结，乃至遇到紧急需求，也会主动加班，比照后端组，前端组无论是人员安稳性仍是呼应时效性，都略胜一筹。
但，领导不喜爱。
领导归于那种比较卷的类型，经常加班到 9 点后，而咱们前端组离领导工位很近，所以经常出现后端组在加班，而前端组空无一人。
还避免不了被说闲话。
所以，我经常被领导各种“说教”，外表“啊对对对”，单独扛下了所有，然后坚决不改。
3. 绩效
第一年，新人进来背绩效，能了解，如今已是第二年了，作为前端负责人，上一年承接了 6 个其他组丢过来的代码库，还大胆使用了 Vue3 技能重构，并带领组员技能升级，成果仍是拿着和上一年一样的评分，就由于咱们前端组加班少。
「进程比成果重要」，似乎是大公司的潜规则呢。
也许有了孩子后，会爱上加班吧，可是目前的状态下，仍是早点回家，鼓捣一些自己的作业，提升认知，也比献身健康，无效加班，然后多那 1~2 个月的年终奖，要合算许多。
关于理财
为了财富自由，每人都应该尽力打造三份收入：
- 作业收入，作为原始本钱积累；
- 边沿本钱为 0 的杠杆收入，如出版、发布视频、编写程序等，作为财富裂变的要害收入；
- 本钱收入，来源于各种出资的收益；
绝大多数人只要作业收入，无论是主业仍是兼职，只能单纯的出卖时刻，杠杆率太低，而且面临大龄被优化的危险。
第二、第三收入归于被迫收入，一份时刻，能够被出售许屡次，即使在睡觉，也有连绵不断的收入，又称为「睡后收入」，所以应该尽量扩大这部分的比例。
以下便是我在知行合一进程中交的学费和心得：
1. 公寓
千万不要买公寓！千万不要买公寓！千万不要买公寓！重要的作业说三遍，尤其是带返租的公寓！
上一年是房地产集体暴雷的一年，之前各公司为了进步资金周转率，研发了各种庞氏圈套，返租公寓便是其一。
其运作模式为：先以较低的总价（一般是周边商品房1/3的价格）吸引客户，协作「低首付政策」，让「韭菜」觉得几万块就能拿
下一套地铁口邻近的“高端”公寓。然后再承诺交楼后，用高于邻近 30%~50% 的租金，再租下公寓，按季或许更长的周期，将房租打到卡上。
而我负债的 50%，都是由于买了这套公寓……踩的坑分别为：
- 低首付并不低：根据政策，公寓归于商业房产，需求 50% 的首付率，故开发商能够组织第三方借款公司，将 40% 的金钱以「不记载征信」的方法贷给韭菜，一般是2-3年期，年化单利 5% 左右，到期一次性本息付清。所以能够做到首付 10%，拿下公寓。要点来了，假如你在约好的交楼时刻，还没有还清这笔借款，开发商就不会组织交楼程序，也就拿不到房产证。
- 房贷利率高：不要相信中介说的什么和四大行有协作，能拿到 5% 左右的利率，事实上，他只会把你引到能吃回扣的银行，而我的利率是 6.15%，10年。
- 交楼周期长：开发商一般提前 2 年开始卖楼花，假如这套公寓是拿来出租的，那么算上装修，就会有 2 年多的空窗期，但借款是按照合同签约开始计算利息。扣除月供，实践上前 5 年底子不赚钱。
- 租借方不靠谱：酒店返租，其实便是开发商注册的一个皮包公司，一般在交楼前几个月建立，然后需求韭菜先交几万块的装修费，美其名曰一致风格， 这装修费底子需求租 1 年才回本，又是一把好镰刀啊。而且这种酒店，成心拖长租金给付周期，相当于支付了很少的利息，就拿到了一大笔资金，归于“高息”揽储了。而且一般在 3~5 年内就会宣告破产，长时刻协作？不存在的，都宣告破产了，租借合同天然也就失效了。
- 羊毛出在羊身上：哪有什么返租，只不过是把他们未来支付的房租，算在了总房价里，而且租借方能够随时申请破产，玩的便是高息揽储的庞氏圈套。假如诚心喜爱公寓，就直接买那种不返租的，或许二手商场看看，总价比返租的低的不是一星半点。
- 有能力最好开车去：假如仅仅市内还好，就怕远郊、跨市那种，中介虽然说免费接送，但底子每个楼盘要待够 1~2 个小时，不然他们无法报销油费，且假如你全程下来都不买，那可能会做出把你扔在半路的行为。 要是自己开车，时刻上，自己彻底掌握主动权，看到不满意的项目，底子无需废话，直接走人。
我买的是二线城市的公寓，虽然在地铁口，但离市中心很远，21年7月 签的合同，合同约好 22年12月31日 交楼，可是「首付贷」不还清，就无法处理交楼，所以我又从其他消费贷弄出了资金，来还「首付贷」。
庆幸的是，在酒店给我打电话，表示想租我的公寓，提出了装修费方案时，我决断的拒绝了，由于已从其他途径，了解到了返租模式核心玩法。
哪有租房还要房东自己付装修费的道理，蛋壳都没这么狠。
后边，专门就这件事请教了老丈人（在商界混迹多年），他给的主张是：尽快出手，赔本也要出手，及时止损，由于这些借款还会继续吞噬现金流，而收益又如此的低。
公寓不是散户能玩的，能在上面赚钱的，只要规模到了必定程度才能够。由于这间房能够租低点，那间房能够租高点，这样能确保全体收益大差不差。
假如只要一间，租户遇到点问题，可能要请假专门处理，即使是开车，也会花费大量的时刻本钱。
假如我没有买这套公寓，我的人生会宽敞许多吧（可能）。
2. 币圈
绝大部分虚拟币没有任何价值，可是会加快镰刀挥舞的速度。
之前「狗屎币」（DOGE、SHIB）大热的时分，赚了1000% 多，但钱来得快，去的也快，后边又投了一些山寨币，底子把盈余赔光，尤其是 KISHU，亏掉了80%的赢利。
2021年5月，跟着一系列的文件出台，导致虚拟币市值大跌，即使后边转了主流币，仍是把本金赔掉了70%。
最近 LUNA 币和 FTX 交易所相继暴雷，商场对币圈的决心现已降到了冰点，BTC 更是从最高点，缩水了2/3，更别提其他山寨币了。许多声称有项目、技能支撑的山寨币，沦为了彻里彻外的圈套。
靠运气赚的钱，迟早在认知外连本带利的赔掉。
3. 股票
买股票便是买公司。— 段永平
什么老鼠仓、抬轿子，阅历了币圈的大起大落，A股那点手段也不算什么了。
无论是A股仍是港股，我的个股只买“大白马”，减少交易频率，长时刻持有，分红再出资，相信复利的奇迹。
分红再出资，是熊市的保护伞，牛市的加快器—《出资者的未来》
这也是我上一年唯数不多赚钱的项目了，接连七年收益率超过7%，均匀年化11%左右。
假如当时那笔钱，没有买公寓，而是买了房地产龙头股，持有到现在，早就回本了。
4. 基金
关于基金，巴老爷子说过：以绝大多数基金司理的出资收益率，连大盘都跑不赢。
所以，我也仅仅定投指数基金，仅仅由于负债率比较高，暂停了几个策略，只保留了沪深300。
大盘仍是3000点邻近徘徊，所以，上一年基金全体并没有赚钱。
5. 车子
为了便利提亲、扩宽视野、体会新能源和新技能，上一年年头趁着特斯拉提价前，购入了 Model Y，后边涨到最高点的时分还庆幸买的早，省了好几万，成果前不久就来了背刺，现在比当时还廉价了 2~3 万……
车这个玩意，尤其是纯电车，看似省了油费，实践上，一年的用车本钱还真不必定比油车廉价。
第一年车险 9600 元/年，小区停车位 300 元/月，也便是，这车即使不开，固定本钱约为 36.16 元/天，为啥稳妥那么贵？由所以尊贵的特斯拉车主（韭菜）啊！！
假如开车的话，由于停车位无法自己装充电桩，只能用第三方的，均匀 1.5元/度，外出的停车费、高速费，按一年5000公里算，用车本钱底子在 16000~20000 元（罚单就另算了）。
假如现金流不充裕，又是程序员这种不怎样吃资源的岗位的话，诚心不主张在一线城市买车，除非有其他必须的理由（比方提亲）。
6. 其他
由于平常喜爱玩游戏，偶然间发现有款游戏饰品也能租借（没错，便是CS:GO），所以在上一年6月的时分，砸了约 10万，收买各种刀和枪皮，后边（10月）涨得太凶了，略微减仓了一些，把那种冷门刀都卖了，主要留下了蝴蝶刀和爪子刀（有把「M9刺刀-突变大理石」和「蝴蝶刀-虎牙」在续租期间，被买断了，心痛了良久）。
假如不算饰品本身的涨幅，光是租金，近似年化收益率都达到了10%左右。这些租金又被拿去买饰品，算是分红再出资吧。
出资便是这样，先入场的能吃肉，后边的就只能喝汤了。
值得一提的是，当年和大学室友怎样都冲不上去的官匹AK段位，在元旦的时分，不经意间冲上去了（多亏了一年来在完美C+被反复蹂躏）。
关于婚姻
人生只要三次改变命运的机会，第一次是高考，第二次是工作，第三次是婚姻。
重要性依次添加，前者的尽力影响后者挑选规模，而后者假如没选好的话，又能反过来否定之前的尽力。
而婚姻，本质上便是合伙开公司，是两个家庭的资源重组，所以「门当户对」是有必定的道理的。
假如是自由恋爱，顺其天然的步入婚姻殿堂，这天然是最完美的结局。
但假如是相亲，无论是网上仍是线下，都要慎重挑选，毕竟这是要过一辈子的人，能一命通关的就尽量不要二婚重开吧。
我和老婆是在曾经的公司认识的，她产品，我开发，之前真没想到过会在一同，毕竟是司花。
后边需求对接多了，我的一些特性也吸引了她的注意，加上偶然私下帮她改需求，越走越近，仅仅碍于公司环境，没有道破。
离任后没了顾忌，才确认了关系，通过两年多的磨合，今年总算领证了。
婚姻要互相容纳，比方她喜爱出去玩，我喜爱当宅男，所以妥协后便是：平常她不管我玩游戏，每半个月市内约会一次（我和她的公司都是大小周），每两个月来一次短途旅行，每半年来一次长途旅行。
要想找到一个优秀的爱人，最好的方法便是让自己配得上Ta—查理芒格
写在最后
通过上一年的一顿骚操作，负债组合为：深圳房贷+公寓商贷+消费贷+信用卡分期，月供高达工资的90%，加上其他生活支出，经常处于极度焦虑中，失眠是常态。
最贵的学费莫过于买公寓了，仍是在房价最高的时分上车的！
要不是还有第二、第三收入，以及老婆也帮分担了一些，估量都要申请个人破产了。
好在这些债款大部分都是短期的，咬咬牙撑过去也便是了，只能说现在吃亏，也好过老了之后上圈套养老金要强。
欲买桂花同载酒，终不似，少年游。
「回顾2022，展望2023，我正在参加2022年终总结征文大赛活动」
