题记
“最近个人财政吃紧，想着病急乱投医”，看看理财区有什么好的书本，然后就用两天时刻读完了这本——《钱从哪里来》。
作者：香帅，本名唐涯，知名金融学者，香帅数字金融作业室创始人，“香帅的金融江湖”大众号创始人，著有畅销书《钱从哪里来：中国家庭的财富方案》、《金钱永不眠：资本国际的暗潮涌动》。
说实话，被这本书吸引是因为这本的姓名，其中每一个词都刺激着我的神经：钱、家庭、财富。
钱，谁能不爱？“有钱能使鬼推磨”、“无米步履维艰”相似的语句都在告诉咱们它的重要性，那么怎样历来都没人告诉咱们：钱怎样来呢？
家庭，谁都有之乃至需求靠之。人之于这个社会，脱离了家庭，又怎能轻松长大？襁褓中的咱们需求的营养、孩童时需求的教育（背后多少家庭争抢的学区房）、乃至是结婚前需求的彩礼新房……
财富，人人向往之。大家都追逐着财富独立、财富自在，无时不想着在这个年代成为那个日子中的佼佼者。
书中就提出来这样一个考虑：一个普通家庭该怎么堆集财富，钱从哪里来？
读尽全文，尽管没有读到我想象中的结果，但有了如下的笔记和考虑。或许有误，恐贻笑大方，请大家指正。
年代背景之下：工业型往服务型的转化
中国社会自 1978 年以来最大的一次社会结构变迁：人口集聚办法、经济增加形式、工作开展规律和消费行
为逻辑都在重构过程中。天然，财富的底层逻辑也会产生巨大改变。变革之后中国高速开展的两种力量：“城镇化”和“全球化下的工业化”。其中，全球化是动因，工业化是主导，城镇化则是工业化的载体。
出生于 90 年代，只要到过年走亲访友才干感受到家乡的大家从外地回来的热烈。而我的两个舅舅也都是本地的工厂职工，每次去他们那都是过年还有排班要去厂里，小的时分也有一次跟着去体会了一下。在咱们那个地方，似乎那个时分“进厂”是一种潮流，不愿意读书或许就会跟着大人挑选进厂，外地的工厂也多。那个时分，大部分都挑选“进厂打工”，对他们的所见所闻充溢好奇。
2012 年之后，工业的就业人数到了巅峰，之后呈现拐点，意味着工业社会的结束，之后人和资本都会脱离工业，流向服务业，完成一个结构性的转型。
这之后，我看到了社会上的论题“年轻人甘愿送外卖，不愿意进厂”、“年轻人想要当网红”……
无谓责怪年轻人是没有意义的，仔细考虑这背后的年代背景：工业化鼓起的年代，工厂多，挑选进工厂能挣钱；第三产业来了，进入服务型社会的现在，近几年咱们都能够看到，服务业型的岗位大火，更多人挑选：做主播、送快递、美甲美容师…
一方面咱们吐槽大厂对外卖骑手的压榨，但另一方面不得不供认这都是实打实的就业时机。不应该是供给更多的服务业的就业时机吗？为什么还要责怪年轻人不愿意进厂呢？
放眼未来，服务化继续升级，传统制造业会往高端制造业开展。很多的时机也来与此，更多的岗位会呈现，咱们不是自己做挑选，而是年代的激流将咱们推向这些领域。
择一城以定财富
工业时期，咱们挑选那些城镇化、工厂多的城市。一家工厂不好做，随时能找到下一家。不经要问，如此年代背景之下，咱们怎么挑选城市？
罗伯特弗罗斯特说：“一片树林里分出两条路——而我挑选了人迹更少的一条，从此决议了我终身的路途。”
关于城市的挑选，没有绝对的正确与否。可是咱们不可否认的是一线城市的家庭年收入往往是独一档的，不说别的，一线城市的房产价值有目共睹。其次，外来人口流入的也都是一线城市或许省会城市，说明这些都是服务业的肥土，同样是洗剪吹，大城市的 tony 老师是老家的 3-5 倍（高级的乃至更大），美容组织也在这些城市更多。
关于咱们程序员来说，年轻时还有时机挑选城市，还算幸运。即便一开始挑选了一座自己不喜欢的城市，也能够再挑选，前几年我的室友先后待过上海、北京、长沙，如今在杭州。但就 2022 年的情形看来，形势不像从前般简略。当然，才能强的在外，情形再不好大佬总有地方施展拳脚、经济再不好总有富豪能买下豪宅。
作者说：“城市决议着你财富的上限，也决议着你财富的下限。”想想，也的确如此，一开始能挑选大城市，还有时机回到自己日子安逸的小城里，可是一开始挑选了小城市，小城的经济形势也就限制在那。想想前二十年的大工厂为什么在省会（城市转型后迁去周边城市），也就能明白前十年的大厂也都诞生于大城市了。
北上广信任愿望，回家开展非退却。择一城以定财富，可逐浪大江奔流之向，可心安大江福泽之所。
择一行以定开展
快速变化的年代，很多迷茫的年轻人 ，该怎么挑选工作？ 书中将工作分为两种类型，我这儿总结一下概念：
- “滚雪球” 型工作：雪球越滚越大、雪崩的能量无比巨大。此类工作随着作业年限增加，才能越来越突出
- “推石头” 型工作：西西弗斯一次又一次将巨石推上山顶，年复一年。此类工作做着重复性的作业、可替代性强
在现代社会，人力资本的堆集最重要的来源便是工作。工作挑选不仅决议一个人工作生涯的长度和高度，更决议了其财富水平乃至家庭财富的代际传承。
折旧率是个很有趣的名词。从“生理性人力资本”的角度 看，咱们都面临着年月的折旧一一可乐终将换成枸杞养生茶，从一天睡 4 个小时仍然神采飞扬变成一天睡 7 个小时还精力不济，记忆力、爆发力都在下滑，到五六十岁时面临着天然退休。随着时刻消逝，这种折旧的速度越来越快，幅度越来越大，最后残值越来越小。所以，职场上的年纪轻视本质上是对生理性折旧的天然反应。
但“技术型人力资本”不一样。比方，一个人知识、技术 的累积速度超越更新的速度，这类人力资本不光不会随年月产生折旧耗损——人力资本生理性折旧率很低，反而或许增值。这便是医师、律师、教师这些工作会“越老越吃香”的原因。
所以，对抗人力资本生理性折旧的最好办法便是加大技术型人力资本的堆集。这种能够削减人力资本折旧的工作，便是咱们要寻找的“滚雪球型”工作。
而像在收费站收费那种重复性的“可编码型”作业(有清晰的使命目标、有海量数据储藏、作业内容程序化的作业)，几乎没有人力资本增加的空间，人力资本折旧的速度极快，30 多岁就或许折得不剩什么残值了。
滚雪球型工作，一定是使人力资本增速加速、折旧减慢的工作。而咱们要找到的便是此类工作，那么怎么找到呢？
现代社会的人类遍及的 3 个特色：怕死、爱美、孤单。因而催生的工作也是最热、最能挣钱的工作：
- 医疗：医师、护士、健身教练、营养师…
- 美容：美甲师、美容师、造型师…
- 害怕孤单：心思咨询师、养宠物、宠物医师…
国际历来不是只要一种颜色。每一颗种子都应该找到属于自己的土壤。工作也不是非得追逐热门、挑选合适自己的才是最好：
- 假如你是学霸（要求学历），能够挑选做去金融、医师；
- 假如你热爱健身、社交才能强，极度自律、能够挑选做健身教练；
- 假如你是个爱美细心的小姑娘，能够挑选做美甲师、美容师、服装设计。
- 假如你像李佳琦一样口才拔尖、热爱美妆，并且具有面白唇红这些禀赋，美妆直播、网红经济也是可选的路途。
人无法挑选先天的禀赋，就像一颗种子不能挑选自己的基因和种属一样。但人能够挑选城市，犹如蒲公英能够挑选落地的土壤——同样的种子，在肥美的土壤、温润的季候风中结出的果实和在瘠薄的土地上结出的果实是不一样的。
总结：钱从哪里来
最后，作者说，财富仅仅一个结果，背后是一连串关于人和资金的正确决策：工作方向、城市挑选、财物装备。
实际日子中，钱从哪里来？
- 劳作所得，俗称的“人生钱”：打一份工，得一份钱。
劳作性收入取决于城市挑选、工作挑选。工作是人力资本堆集的渠道，会决议个人收入的增加曲线和周期长度，而城市是工作和工作的载体，挑选城市，就挑选了自己的人力资本孵化器。
- 资本性收入，俗称的“钱生钱”：房产、金融产品。
残酷的事实是人人并非都能成为股神，你我皆是韭菜。
最后希望看完本文有兴趣的读者，去看看原书，或许阅览以下的推荐文章。觉得文章有用的话，不妨点个关注和收藏，这将是我创作的动力。谢谢！
推荐阅览：
- 唐涯，《钱从哪里来》
- 笔记侠大众号：2020年，钱从哪里来？
