导语 | 数字经济年代，数字化已成为银职业转型升级的战略手段。近年来，商业银行纷繁加大对信息科技的投入，数字化在改变银职事务形式的一起，更是构建起了数字金融新生态。今天，咱们特邀腾讯云 TVP 职业大使、舜源科技合伙人＆CTO 韩光祖老师，在上篇《数字化年代，如何从战略规划到架构来打造才智银行？》他从战略规划到架构全面剖析了银行数字化开展的未来，本篇则首要探讨银职业在数字化转型进程中的实际施行，包含剖析商场差异以寻找新机会，运用商业形式画布和 SWOT 剖析，并经过金融科技立异与敞开改善价值办理，进行实践落地。
作者简介
韩光祖，腾讯 TVP 职业大使，舜源科技合伙人＆CTO，美国南加州大学企管硕士，有超越 26 年的企业 IT/MIS/IS 数字化转型、立异、运营经历，包含软、硬件工程，包含和专业的服务解决方案、规划、施行、树立大型材料剖析、材料采集及图画物件侦测的深度学习、工艺优化及电信公有云建置及开发的经历，了解商业系统剖析及全体战略规划；有超越 20 年的工程团队办理经历，目前担任科技公司 CTO 和合伙人，曾担任过纬创集团及富邦金控两家世界前 500 大集团及老牌电商(Newegg.com) CIO/COO/VP/Director，有制造业、软件公司、银行甲乙方立异、数字化转型、投资、售前及 M&A、DD 经历。
一、剖析商场差异以寻找蓝海
毋庸置疑，银行在进行数字化转型的进程中有必要从新旧商业形式中找到商场差异，然后形成自己共同的竞赛力，完成才智银行的建造。
在落地实践之前咱们要长于凭借商业模型画布来深化了解银行的开展战略，只要开展战略不犯错，实践的脚步才干迈得稳。商业模型画布作为一个可视化的东西，首要用于银行整理商业形式的思维方式和东西，协助咱们看到商业形式背面的逻辑关系。它能生成新的商业形式和主意，以及新的经营方式。其实，事务模型画布是由 9 个通用的构建块组成，分别用于开发新的或记录现有的事务模型，详见下图。
（图1，商业模型画布图）
而在上述事务模型画布中，咱们更需求把握每个构建块的中心要害，例如在首要资源方面，咱们需求提早了解银行的价值主张需求哪些要害资源、协作的分销渠道以及客户关系和收入流，才干更好为银行数字化转型服务。
（图2，事务模型画布模块图）
其实，传统银行在进行差异剖析时首要遭到政治、经济、社会、技能、法律和环境等要素影响。
（图3，影响因子剖析图）
在了解上述影响要素后，咱们能够凭借 SWOT 剖析，它作为一种结构化的规划办法，能够协助银行评价商业上的优势、下风、机会和威胁。
（图4，SWOT剖析图）
经过上述差异剖析，咱们才干找到银行数字化的新蓝海商场，蓝海战略注重于经过价值立异来创造无竞赛的商场，下图六大蓝海原则是创造无竞赛商场的攻略。
（图5，蓝海六原则）
二、完善才智银行的价值办理
值得一提的是，做好金融科技立异渠道的价值办理关于打造才智银行也至关重要。金融科技立异渠道为银行供给了场景和需求，咱们能够经过自建形式、共建形式、投资形式、联盟形式等来完成对外获益、对内提效的双赢。
（图6，金融科技立异渠道价值办理图）
根据 IaaS 、PaaS 、SaaS 的云渠道以场景金融、全面用户体会、旅程与生态结合、数字化运营、灵敏驱动为中心及运用程序接口（API） 、软件开发东西包（SDK）等东西打通财物端与资金端, 完成敞开与输出，招引金融科技创业者进驻，银行供给场景，在其项目开展初期经过本钱手段完成引导和控制，弥补银行传统事务在互联网化上的短板，当被孵化的项目满意银行本身需求，能透过增资控股等途径如信托、SPV 将新事务吸进银行本体内，透过本钱规划做好价值办理做为继续营运或公司渠道 M&A 吞并收购或卖出作为直接获利的手段。
事务引领，科技赋能，能够协助企业快速打通资金端和财物端，然后树立全面的场景生态立异、客户体会、数字化运营、透过灵敏驱动全方位支撑 B 端、C 端、F 端、G 端事务数字化转型。
在职业数字化转型的浪潮中，事务立异犹如追着你奔跑的黑熊，脚踏车是企业的基本功，骑车的便是企业职工，假如停下立异的商场需求，那离失利被筛选也不远了。
在我看来，银行要想成功做好数字化转型，有必要做到以下几点：
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有必要上升为全行级的战略；
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事务、技能的复合性的人才与人才团队建造是数字化转型成功要害；
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敞开是 DT 成果发挥价值必经之路；
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中心事务环节的技能自主可控；
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随时做好价值办理与降本提效。
三、战略拆解助力才智银行落地
战略拆解施行落地是将全体战略方针拆解成可履行的方针，并将其施行到具体事务流程中的进程。以下是战略拆解施行落地的总结：
- 战略方针拆解。将全体战略方针按照时间、部分、责任等维度拆解成可履行的方针。这些方针需求能够量化、可操作、具有挑战性，一起需求与公司的战略方针坚持一致。
- 流程优化。将拆解后的方针与公司的事务流程相结合，确认每个事务环节的责任人、职责、工作内容和工作方式等。优化流程能够进步工作功率，降低成本，进步服务质量等。
- 绩效查核系统的树立。在拆解后的方针的基础上，拟定恰当的绩效方针、权重以及查核机制，保证方针完成的量化和可衡量性，并为后续的履行和落地供给有用的保障。树立绩效查核系统能够激励职工积极性，进步工作功率，推进方针的完成。
- 人员培训和办理。针对拆解后的方针和流程优化，进行人员的培训和办理，保证人员能够了解和遵守各项规定和规范，并能够履行工作。一起，合理的人员办理能够进步工作功率和团队协作性。
- 技能支持和东西运用。关于需求技能支持的部分，能够引入相应的技能支持和东西运用，例如项目办理东西、数据剖析东西、协同东西等，以进步方针的完成功率和质量。一起，技能支持和东西运用也能够进步工作功率和质量，降低成本。
- 定时监督和调整。在施行进程中，需求对方针的完成状况进行定时监督和调整，及时发现问题并进行解决，以保证方针的完成作用。定时监督和调整能够及时纠正问题，进步工作功率和质量。
- 交流和协作。在拆解施行落地的进程中，需求各部分之间的交流和协作，以保证方针的顺利完成。各部分需求协谐和合作，充分发挥团队协作的优势，以达到公司的战略方针。
- 质量控制和危险办理。在拆解施行落地的进程中，需求对质量进行控制和危险进行办理，以保证施行的方针和流程的质量，防止呈现不可控的危险和影响。一起，合理的危险办理能够降低成本和进步功率。
- 继续改善。拆解施行落地是一个继续改善的进程。在施行落地进程中，需求继续反思和改善，不断进步工作功率、服务质量和职工满意度等各方面的绩效，以坚持公司竞赛力和长时间开展。
- 全体规划和办理。拆解施行落地需求全体规划和办理，以保证方针的完成。需求树立完善的办理系统和规划流程，保证各项工作有序、有条不紊地进行。全体规划和办理能够进步工作功率和协作作用。
总之，战略拆解施行落地需求全方位的考虑和施行，需求各部分之间的协作和合作，需求对方针、流程、人员和技能等方面进行科学的办理和规划。只要全面、系统、继续地施行落地，才干够完成银行长时间的战略方针。
上下两篇文章咱们首要针对战略规划和办理、事务立异、技能赋能及财物负债办理与合规要求等内容进行了具体解读，并清晰了它们在银行数字化转型中的重要性，概述了完成长时间战略方针的战略施行的要害组成部分。除此之外，深度学习、数据和生态交融也是现代金融立异的重要要素。
在金融职业中，深度学习、数据和生态交融的立异场景为银行供给了愈加智能化、高效化和个性化的服务。深度学习技能能够经过剖析和学习客户的行为和偏好，为银行供给愈加个性化的营销和服务。数据的敞开和共享能够促进金融生态系统的开展，进步金融服务的功率和质量。生态交融的立异场景能够将金融服务与其他职业的服务进行交融，为客户供给愈加全面的解决方案。
因而，深度学习、数据和生态交融是现代金融立异的重要方向，为银职业数字化转型供给了新的机会和挑战。银行需求积极探索和运用这些新技能和新形式，以满意客户的需求并坚持竞赛优势。
