导语 | 金融科技的迅猛开展加速了数字化转型的浪潮，本期咱们邀请了腾讯云TVP职业大使韩光祖教师，为咱们带来《金融科技浪潮下的数字化转型》的主题讲演，他从金融数字化转型阶段、安排及战略规划等角度，深入剖析了场景制作的全貌与灵敏进化生态银行的开展，并和大家一起想象元国际银行的未来图景。
作者简介
韩光祖，美国南加州大学企管硕士，腾讯 TVP 职业大使，有 26 年多企业 IT/MIS/IS 数字化转型、立异、运营经历，包括软、硬件工程，包括和专业的服务解决方案、规划、施行、树立大型材料剖析、材料收集及图像物件侦测的深度学习及电信公有云建置及开发的经历，熟悉商业体系剖析及整体战略规划；并支援电子商务和金融/银行部分的事务应用开发；还有超过20年的工程团队办理。担任过两家国际前 500 大集团 CIO/COO/VP/Director 有充份互联网老牌电商(Newegg.com)经历、软件公司、银行甲乙方立异、数字化转型、出资、售前及 M&A、DD 经历。
一、金融数字化转型阶段、安排及战略规划
（一）金融数字化转型阶段
金融数字化转型一共经历了四个阶段：如下图所示，金融数字化转型从 1.0 年代的直通金融，到 2.0 年代的流量金融，再到 3.0 年代的场景金融，逐步地走入了金融数字化的深水区，而未来 4.0 年代的客户金融，将会完成充分的客户体会与虚拟银行的结合。
目前，金融数字化转型大部分银行都停留在 2.0+3.0 阶段，逐步迈入 4.0 阶段。数字化 2.0 是依赖流量的金融、数字化 3.0 则是场景的金融，数字化 4.0 是客户的金融。因此客户的体会和场景部分在金融数字化转型中扮演着至关重要的人物。
（二）金融数字化转型战略规划与架构
金融数字化战略规划应该包括整体战略概述､ 战略框架､ 战略定位､ 战略目标､ 战略举动､ 整体架构概述､ 事务架构､ 事务架构､ 应用架构､信息架构､数字基础设施架构､ 企业敞开渠道架构-生态、场景、渠道、政府、金融；整体架构概述，银行数字化转型是 BTE(事务、技能、环境)三位一体的全方位转型，触及用户体会、事务场景、数据交融、数字渠道、安排办理、准则标准、建造运营、信息安全、文化素质、灵敏驱动等关键要素，根据顶层规划需求，总结为“三阶十步”的规划方法。
而完好的流程如下:
在金融数字化转型的战略规划层面，主要以场景金融、用户体会、数字运营、灵敏驱动为中心方向，再搭配关键技能结合运营目标，经过一个才智敞开的渠道将资产端和资金端打通的做法。其主要意图是赋能银职事务，提高科技水平，产出立异产品，同时提高公司的知名度。
以兴业银行为例，兴业把数字化转型视作自身的生死存亡之战，遵循到战略转型的方方面面。详细来说，他们把金融服务融入企业生产和群众日子里边。着重产业一体化、公私一体化、城乡一体化。在科技领域方面，成立数字化转型的领导部分，加强全行数字化转型的顶层规划，提高科技开展的统筹规划和建造办理才能。在零售领域，将零售线安排架构调整为共有五个部分，其间，经过设立零售的渠道，来提高长途集中运营客户的才能；设立零售信贷部，来深化零售信贷事务的集约化和数字化。
二、场景制作全貌解读
在介绍完相关战略规划后，咱们转向对场景制作的探索。场景制作是一整套的方法论，其间包括场景嫁接（SG）、场景参加（SP）、场景仿制（SR）、场景叠加（SO）等四个方面。
（一）场景嫁接（SG）
场景嫁接（SG）有一个 IBCD 的漏斗模型，衔接情形、价值与时空。场景嫁接是跨界思维、新鲜感、差异化、参加度、与职业品牌结合、把产品做成衔接器、取得更多流量入口、增加客户黏性等一系列动作的调集。
IBCD 漏斗模型：
- I : 职业性/差异化（强中弱）
- B: 品牌调性（风格行为方法价值建议/参加度）
- C: 客户坐标（商场区域 1-5 级/客户数量少到多）
- D: 需求类别/需求强度
虚拟产品在场景嫁接的典型例子，便是 QQ 的奥运活动，像 2008 年里约热内卢奥运会火把传递的城市接龙上，咱们能够看到 QQ 经过嫁接蒙娜丽莎的微笑，火把一扫就能显示地图、人民和城市，这项接龙活动让 QQ 拉新了约6千万人。
（二）场景参加（SP）
场景参加（SP）的意图是争抢用户、招引用户做奉献、让用户和品牌举动一致。
为了招引更多用户参加场景，面对或许不同的用户，咱们需求有不同的创意，把不同的客群进行评价后全部包起来，最后产生一个成果，这个成果的组成便是一个新的产品、新的案牍和新的玩法。典型案例便是李渡酒、奥利奥和鹿晗发射卫星，鹿晗发射卫星表面上是回馈粉丝的福利，当时参加人数超过了 177 万，事实上它是一个帮助更多青少年参加卫星科普教育场景的公益活动。
（三）场景仿制（SR）
场景仿制（SR）的意图，是将日子化、专有化、仪式化的原生场景仿制到特定的产品、渠道或者空间中，凭借实体场景构建购物环境的面（点到线）；凭借虚拟场景（APP），构建“消费服务的面”；凭借场景体会营销活动，构建“衔接与促销的面”；环境服务客流出售构成“体”。
北京大悦城实际上便是一个场景仿制的归纳案例——凭借实体场景建构购物环境，是一个面。再凭借虚拟场景（APP），透过 APP 了解顾客的使用行为，也能够建构一个顾客服务的面。最后凭借场景的体会、营销的活动去构建衔接与促销的面。把不同的面相结合，让顾客沉溺其间。
（四）场景叠加（SO）
场景叠加（SO）的意图在于，场景追寻与设置围绕用户的日子、消费与交际等。从线上到线下设置场景，从场景到场景流，给用户以饱满的场景体会。
场景叠加的典型案例是孩子王，它作为孕童零售业领军品牌，主要建构了一个客户的关系链，结合服务的场景+交际的场景来招引用户。其 APP 是根据情感的衔接器，结合线上线下和交际的场景，包括医疗+学习，充分满意客户在精力、服务和产品上的需求。
三、灵敏进化生态银行的开展
众所周知，曩昔几年灵敏银行的概念被提及较多，但现在对银行的要求现已不仅仅只是灵敏，而是一种灵敏进化的生态银行。从银行的维度来区分，能够详细到渠道、产品服务和社群、私域三大模块，生态银行的方式也包括敞开渠道型、中介引流型等多种。
要建造这样灵敏进化的生态银行，对金融职业数字化团队的要求十分高，既要全面提高企业前中后台的架构才能，又要在流程上做到足够的智能化，需求不断继续地打造灵敏敞开的自进化乐高型银行，围聚生态，做到共生共赢、科技赋能、服务无所不在、智能引擎。
四、元国际银行想象：从客户体会动身
关于元国际银行的头脑风暴，未来几年元国际银行的中心在于场景金融、全面的用户体会、旅程与生态结合数字化的运营、灵敏的驱动搭配科技 ABCDIS，并透过敞开渠道连结资产与资金端，结合显示与虚拟国际的交互，并能满意用户与客户 5S（简单、快速、安全、闭环、解决问题）的基本要求。
参阅 Roblox 给出的元国际八大要素：身份、交际、沉溺感、低推迟、多元化、随时随地、经济体系和文明，能够概括出元国际银行的服务特征。
元国际银行的应用，关键在于怎么完成多模态交融交互方法，保证全场景交互体会，才能助力元国际价值的生成与输出。当客户戴上交互设备今后，手机银行怎么完成功能玩法，数字人怎么完成美妙交互，积分商城是否能完成逛街的作用等等，都是未来能够去想象的方式。
在数字化转型的过程中坚持不管是立异或新蓝海做好渠道的价值很重要：
孵化器互联网方式：
根据 IaaS 、PaaS 、SaaS 的云渠道以场景金融、全面用户体会、旅程与生态结合、数字化运营、灵敏 驱动为中心及应用程序接口(API) 、软件开发工具包(SDK) 等工具打通资产端与资金端，完成敞开与输 出招引金融科技创业者进驻，银行提供场景，在其项目开展初期经过资本手法完成引导和控制，弥补银行传统事务在互联网化上的短板，当被孵化的项目满意银行自身需求，能透过增资控股等途径如信任、SPV 将新事务吸进银行本体内，透过资本规划做好价值办理做为继续营运或公司渠道 M&A 吞并收买或卖出作为直接获利的手法。
在职业数字化转型的滚滚浪潮中，金融科技就如同在你身后追着你奔跑的熊，脚踏车是企业的基本功，骑车的人是职业里的各位同仁，如果你停下了立异迭代的脚步，那么离失败也就不远了。
